王自健话香港保险:内地中产和土豪的救命稻草

2019-10-10 05:03:59 围观 : 193

  

王自健话香港保险:内地中产和土豪的救命稻草

王自健话香港保险:内地中产和土豪的救命稻草

   据香港保险业监理处数据显示,2010年,内地购买香港保险业务份额增长正式进入快车道,香港全年向内地访客发出的新单保费为44亿港元。2011为63亿港元,到了2012年,这一趋势出现井喷,一举冲至99亿港元,上升幅度高达57%。2016年,内地访客在香港购买保险的保费规模达到创纪录的727亿港元,占比39.3%。 对于高净值人群(可投资资产大于100万美元以上人群,也就是我们说的“土豪”)来说,香港保险最大的优势是一个避税避债的工具。打官司了要冻结资产?公司要破产了,自己的钱也要赔进去?遗产不想按照法律要求比例分配?所有这些场景,都可以通过买保险、指定受益人,来达到改变财产归属权的作用。 内地人对香港的购物热情真是不知从何兴起、一往而深,如今继抢购奶粉黄金之后又多了一个新的购物潮,抢购保险,监管的提示已经抑制不住内地居民体内的洪荒之力了。 总结一下,他们看重的是香港保险可以换汇出境、债务避险、免征遗产税、低成本信托安排等“高级功能”。 看着越来越多的人,打着飞的也要来香港买保险,大家可能疑惑:这都是些什么人?这些客户大多以中产以上家庭为主,属于内地的精英阶层,他们有着良好的教育水平和经济条件,也注重个人及家庭在教育和医疗上的投资,尤其以北京、上海、广东这些发达地区为主,他们较能接受先进的海外资产配置概念。 重疾险是这样的:如果你得了癌症、脑溢血等重大疾病或者死亡,确诊后保险公司会立即赔付你一笔钱。如果是多次理赔的重疾险,发生赔付后保单继续生效,后续保费不用再交,但是生大病可以继续赔付。同时,香港的重疾险是兼具一定的储蓄功能,如果一直都没有得病的话,到老了也可以把存的总保费取出来,而且每年还有额外的分红。 可见,光是”香港保险”这四个字,就已经明确了它的市场定位与受众群体,而能得到一部分中国内地中产阶级家庭的认可,本身就是对香港保险最大的肯定。 香港保险的优势显而易见,美元保值、保费低、保障广、保额高、理赔高效,然而除了这些产品本身的优点呢,更吸引内地客户的是,香港保险的出现,给公众打开了一扇门:通过这扇门,公众看到的,不仅仅是高收益、高回报,公众获得的,是高效透明的香港社会、规范成熟的香港市场所带来的安全感。 在现在全球化背景下,海外消费和投资都已经是平常事,作为一个合理的家庭资产配置,一部分美元资产已是刻不容缓,尤其对于子女有留学打算的家庭来说。随着外汇政策收紧,当下如果要进行海外资产配置的话,再不是“今天不做明天也行”了,而是不得不与汇率赛跑,与政策赛跑。 (4)条款人性化,保障范围广:对很多疾病的定义比国内宽松。例如危疾保障范围达到一百多种常见重大疾病。 那么问题来了,没有土豪这些需求的中产阶级,为什么也去香港买保险?因为中产更需要! 首先,财产放在国内和在国外,安全指数不是一个量级的。同时,买港险还帮你把换汇这个事也解决了。 (1)保费便宜:同样保额,香港保险的保费比内地保险低;同样保费,香港保险的保额比内地保险高。意味着什么呢?假如客户购买10万美金保额的保险,如果在内地需要1万美金,那么在香港7千就搞定了。 香港作为全球三大金融中心之一,在此经营保险业务的,大多是世界顶级跨国保险公司。在香港买保险合法合规,如果有理赔纠纷,可找保险索偿投诉局免费处理,处理结果保险公司无条件接受,客户不满意还可以继续上诉保险监理处甚至高等法院。 相比之下,香港的储蓄理财型保险,可以以美金计价,提款灵活,管理简单,可以给客户带来较高的回报,是一份长期稳定的美金资产。对于大多收入资产都以人民币计价的国内中产人士来说,是一个对冲货币风险的好方法。而对于未婚人士来说,港险也是一个保护婚前财产的好方法。 资产配置的关键是要合理划分配,保险的首要作用是“以防万一”,让你不用恐惧楼市崩盘,不用考虑破产失业,更不必担心生老病死发生时的孤苦无依。香港保险像一只无形的大手托住我们,也许它不能一下子将你举高,但你也永远不会跌入谷底,因为你知道,有一份稳定可靠的港险在终身保障着你。 保险对这一类人群来说,最大的作用是规避那些会影响到自己财产安全的法律风险,而不是防意外、防生病。他们还怕生病负担不起?不会的 。咱们中国的土豪,十个有八九都有过,或者正在经历官司纠纷、家庭重组、财产所属权不清晰等等,这才是他们的“痛点”。 相比于可以自保的土豪,中产阶级承受意外的能力较差,尤其资产不多但是工资高、工作强度特别大的(创业,金融,程序猿,等等),一旦患上重病或者意外,对家庭的打击是巨大的,即使不到毁灭性,但是一定会影响原有的生活。所以,中产阶级最基本的一个保险,是重疾险,这也是中产阶级去香港买的最多的一个保险。 (3)核保宽松:相比于奉行“宽进严出”原则的内地保险(投保只需动动手指,理赔千方百计刁难),香港保险的理赔条款则宽松很多。以身故赔偿为例,在大陆不赔的“战争、地震、自然灾害、瘟疫等”的身故原因,在香港全部可以得到赔偿。香港保险的理赔率远超内地。 (5)全球理赔:基本上全球各地医院(包括内地)的报告都认可,把所需资料发个顺丰快递给公司或代理人就可以理赔了。国内的保险公司一般只认国内医院的。 要说安全感,这些人的安全感并不比一般人高,甚至,要低很多。但是,国内的保险也有这个转移法律风险的功能,那为什么去香港呢? (2)分红收益高:内地重大疾病险的赔偿金是不变的,相声大师常宝华怒斥相声界不良现象直言:不能,而香港的重疾险自带分红。30年后如果按3%的通胀,同样一份100万保额的重疾保险:香港的保额增加到235万,购买力是97.1万;而内地的保额依旧还是100万,购买力是41.3万。即使您不生病,只看重疾险的人寿储蓄功能也是非常令人满意的。 “当我还是个小学生的时候,和我妈逛街。路上遇见一个阿姨,大概是我家老邻居的儿子的小舅子的同学的二姨,热情洋溢地拉着我妈攀谈。大概僵持了二十多分钟后,我妈终于领着我跑掉了,然后她嘱咐我,这是卖保险的,以后碰到要躲着走。” “然而当我来到香港读书时,看到的却是另一番场景——不仅当地居民人均7张保单,对保险认可度很高,连我们内地居民都千里迢迢飞来香港投保。”